Prêt immobilier sur 15 ans : quelles spécificités ?

Plus votre prêt est long, plus le taux d’intérêt est élevé et donc plus cher sera le coût du crédit. L’inverse est bien évidemment vrai. Plus courte est la durée de votre prêt, plus faible sera votre taux d’intérêt et donc le coût de votre crédit sera moins élevé.

Si le prêt sur 20 ans vous permet de trouver un équilibre entre coûts et charges, le prêt sur 15 ans vous permet d’optimiser votre coût du crédit. En effet, en empruntant sur 15 ans vous bénéficiez d’un taux d’intérêt avantageux. Vous ferez des économies non négligeables.

Les banques ont l’habitude d’octroyer des prêts sur 15 ans. La banque estime que le risque est moins élevé sur les durées courtes que longues. Ainsi plus la durée de votre prêt est longue plus le taux d’intérêt sera élevé et inversement plus la durée sera courte plus le taux d’intérêt sera faible.

Le projet ne sera pas réalisable si vous ne pouvez pas supporter les coûts.

Vous souhaitez financer un bien d’une valeur de 250 000 €. Vous touchez 2 300 € de salaire net et n’avez pas d’apport. Après simulation, vous obtenez le résultat suivant :

Votre projet ne semble pas être réalisable. La simulation vous propose d’ajouter un apport minimum de 3 500 € ou de diminuer le montant de votre projet.

Toutefois ce sont des montants minimum pour accéder à un potentiel prêt mais il n’est pas dit que vous pouvez avoir un prêt de 15 ans. Par exemple avec l’apport minimum de 3500 € vous obtenez ce résultat ci :

Ici vous souhaitez toujours financer votre bien à 200 000 € avec 2 300 € net mensuel. Cette fois-ci vous avez un apport important de 40 000 €. Après simulation voici le résultat obtenu :

La simulation vous donne une solution plutôt intéressante avec un prêt de 170 003 € à 0,85 %.

Plus vous avez d’apport et moins vous empruntez. On voit que ce mécanisme fonctionne et vous pouvez accéder à un prêt sur 15 ans étant donné que vous empruntez moins.

Il est préconisé de fournir un apport de 10 % à 20 %. Ici les 40 000 € représentent 16 % mais rien ne vous empêche d’aller au delà. C’est une preuve envers la banque de votre sérieux.

Ici vous souhaitez financer votre bien à 200 000 €. Cette fois-ci vous avez 10 000 € d’apport et un salaire mensuel net de 3 500 €.

Après simulation on obtient le résultat suivant :

Le fait d’avoir un salaire élevé vous donne une grande capacité d’emprunt. Vous pouvez même emprunter sur 10 ans si vous le souhaitez. Votre situation financière est assez solide pour supporter les charges, pratique si vous souhaitez emprunter sur 15 ans.

Si vous avez encore un doute pour choisir la durée idéale de votre prêt, voici notre article Sur combien d'années peut-on emprunter ?.