Le prêt relais au CIC

Si vous souhaitez acheter un nouveau bien immobilier, mais que vous n’avez pas encore vendu votre ancienne habitation, vous pouvez demander un prêt relais à votre banque. Il s’agit d’un prêt immobilier qui va combler le décalage de trésorerie entre la vente et l’achat.

Si vous êtes déjà client au CIC, vous pouvez contracter leur prêt relais pour coordonner la vente de votre maison actuelle avec l'achat du prochain bien immobilier. À présent, vous vous demandez donc quelles sont les conditions du prêt relais ? Quel taux d’intérêt est appliqué pour celui-ci ? Dans cet article, Pretto vous dit tout sur le prêt relais disponible au CIC.

Un prêt relais est la solution privilégiée pour résoudre le problème de déficit de trésorerie causé par la latence entre l’achat d’un bien et la vente d’un autre. En effet, si vous vendez votre première maison, cela vous permettra de sécuriser le financement de votre future propriété.

Un prêt relais est une hypothèque à court terme d'une durée de 12 à 24 mois, renouvelable une fois. Pendant la durée du crédit, l'emprunteur ne paie que les intérêts et l'assurance emprunteur. Au CIC, vous pouvez effectuer des remboursements mensuels, trimestriels, semestriels ou in fine, c’est-à-dire à l’échéance du prêt. Vous rembourserez le capital que vous avez emprunté uniquement lorsque l'hypothèque vous sera due. La plupart du temps, ce délai coïncide avec la vente du premier bien immobilier.

En règle générale, le montant du financement proposé par le CIC correspond à 70 % de la valeur nette du bien vendu : le prix du bien soustrait aux crédits en cours. Cependant, si un compromis de vente a été signé, le montant du remboursement anticipé peut représenter une plus grande partie de la valeur de la propriété.

Si un crédit relais est la meilleure solution pour refinancer son achat en vue de sa revente, les taux immobiliers des crédits relais peuvent être difficiles à négocier.

L'obtention d'un prêt relais dépend de votre profil d'emprunteur. Celui-ci est déterminé sur votre dossier de demande de prêt, voici quelques conseils utiles pour le préparer.

Si vous avez un contrat de travail tel qu’un CDI, vous aurez globalement plus de chances d'obtenir un prêt relais auprès du CIC. En effet, l'avantage du CDI est qu’il permet de rassurer la banque sur votre capacité de remboursement. Cependant, la banque porte également une attention particulière au montant de vos revenus, notamment s'ils peuvent effectivement couvrir la ligne de crédit pour la durée convenue et tous les frais inhérents au prêt. Le CIC vérifie d'abord que les remboursements mensuels ne dépassent pas le tiers de vos revenus, ce qui correspond à un taux d'endettement acceptable pour un prêt immobilier.

Si vous êtes en CDD ou en intérim, vous devrez faire un effort supplémentaire pour améliorer votre dossier de demande de prêt relais auprès du CIC. Pour cela, il vous faudra rassurer la banque sur votre capacité à rembourser votre prêt, notamment en lui donnant des informations sur votre situation professionnelle et vos revenus.

De plus, pour mettre la banque en votre faveur, pensez à souscrire à une assurance-chômage. Cela donnera à la banque l'assurance qu’elle sera remboursée même si votre contrat de travail prend fin. Avoir un CDD ne vous empêche pas d'obtenir un crédit immobilier. En effet, si vous cumulez plusieurs types de contrats de travail, cela peut signifier pour la banque que vous êtes capable de vous adapter à différentes situations de carrière, ce qui donnera confiance à la banque. De plus, les institutions bancaires accordent de plus en plus d'attention à ces contrats à mesure qu'ils deviennent plus courants.

Si vous développez votre carrière d'indépendant, vous pouvez également contracter un crédit immobilier auprès du CIC. En revanche, pour augmenter vos chances d'en obtenir un, mieux vaut attendre que votre activité ait au moins deux ans. Si vous faites une demande prêt relais auprès du CIC en tant qu'indépendant, vous devrez fournir certains documents nécessaires à l'étude de votre profil. Il s'agit notamment de votre dernier avis d'imposition, des jugements comptables de l'année, de votre déclaration 2035, des documents faisant état de votre chiffre d'affaires de l'année, de vos contrats et commandes en cours que vous détenez actuellement, de la légalité de l'EURL, surtout si les documents font apparaître la rémunération du dirigeant.

Les fonctionnaires bénéficient régulièrement d’une facilité d’acceptation de leurs dossiers de prêt relais en raison de la sécurité apportée par leur carrière. En effet, au CIC, vous pouvez négocier votre taux d’intérêt si vous êtes fonctionnaire. Vous pouvez également être adhérent à une mutuelle si vous travaillez dans la police, la gendarmerie et l'armée. De cette façon, vous pouvez obtenir de meilleurs taux de prêt immobilier, ainsi que l'accès à certains programmes d'aide à l'accession à la propriété.

Les banques peuvent fixer les taux d’intérêts applicables aux prêts relais comme bon leur semble. Cependant, ce taux peut varier en fonction de certains critères comme votre profil emprunteur ou le projet immobilier.

Comme pour tout prêt, le taux d'intérêt d'un prêt relais dépend de la nature du projet et de la situation de l'emprunteur. Les prêts relais sont une activité non rentable pour les banques en raison de leur nature à court terme. Ainsi, leurs taux d'intérêt sont légèrement supérieurs à ceux des prêts amortissables traditionnels.

L’assurance emprunteur du CIC est souscrite par la compagnie d'assurance Suravenir. Le contrat d’assurance adossé au prêt relais du CIC est l'ADI Crédit Mutuel SIC. Cependant, en raison des lois Lagarde et Hamon, vous n'êtes plus obligé de souscrire votre contrat d’assurance à la banque où vous avez obtenu votre prêt relais. En effet, vous pouvez choisir une compagnie d'assurance externe, à condition qu'elle offre au moins le même niveau d'assurance que ce qui est proposé par le CIC. Cependant, si vous êtes intéressé par l'assurance emprunteur du CIC, voici ses principales caractéristiques :

Concernant les tarifs, l'offre de garanties prend en charge le remboursement du capital sans conditions de perte de revenus. Si vos habitudes de vie changent, la garantie d'assurance ne modifiera pas les tarifs en fonction de l'évolution de vos revenus. En outre, les banques calculent les cotisations d'assurance en fonction du capital restant dû.

Concernant les garanties d'assurance, ces contrats couvrent le décès et prennent en charge le remboursement du capital restant à la date du décès. Il s'agit donc d'une prestation compensatoire. En revanche, l'assurance prévoit des exclusions pour les garanties décès, notamment concernant les risques et sports aériens, les accidents dus à l'alcool et à la drogue, les maladies dues à l'usage de stupéfiants, les compétitions de course automobile.

Si vous avez besoin d’un financement à court terme pour acheter votre bien en attendant la vente de votre ancien lieu de vie, le prêt relais du CIC est fait pour vous. Chez Pretto, nous sommes aussi spécialisés dans les prêts relais. Nous connaissons les banques qui acceptent ce type de dossier. Nous pouvons vous obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions pour votre prêt relais. Faites une simulation de prêt relais et faites-vous accompagner par Pretto pour votre prêt relais.