Hausse du SMIC 2024 : quel impact sur votre capacité d’emprunt ?
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Bonne nouvelle cet automne : le Premier ministre Michel Barnier a annoncé une revalorisation anticipée du SMIC de 2 %, dès le 1er novembre 2024. Mais au-delà du pouvoir d’achat, cette hausse pourrait bien changer la donne pour ceux qui souhaitent emprunter. Alors, quel impact sur votre capacité d’emprunt ?
Peut-on devenir propriétaire avec un SMIC ?
En Île-de-France, par exemple, votre budget se limitera à de petites surfaces. En revanche, dans des villes où le prix au mètre carré est plus abordable, vous avez plus de pouvoir d’achat ce qui ouvre davantage de possibilités.
Combien emprunter avec la hausse du SMIC en novembre 2024 ?
Prenons un exemple concret :
Vous êtes seul(e) avec un salaire net de 1 426,30 € par mois ? Votre mensualité maximale sera de 499,20 €.
- Vous êtes deux, tous deux au SMIC ? Ensemble, vous pouvez consacrer jusqu’à 998,40 € par mois à votre crédit.
Alors, combien cela vous permet d’emprunter ?
👉 En solo, vous pouvez viser un prêt de 97 044 €.
👉 À deux, votre capacité grimpe à 197 653 €.
Ces calculs sont basés sur un prêt sur 25 ans avec un taux de 3,58 % (hors assurance) pour les revenus inférieurs à 40 000 € nets annuels, selon les données de novembre 2024.
Où acheter en France avec un SMIC ?
Que vous soyez au SMIC ou avec un gros salaire, les banques imposent des conditions bien précises pour dire oui à votre prêt. Alors, quelles sont ces règles à respecter pour décrocher le financement de votre futur chez-vous ?
Respectez le taux d’endettement
Le taux d’endettement, c’est le pourcentage de vos revenus mensuels que vous consacrez à rembourser vos crédits. Depuis 2021, il est limité à 35 %, ce qui signifie que votre mensualité de prêt ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus nets. Pourquoi cette règle ? Parce que les banques veulent s’assurer que vous pouvez rembourser tout en couvrant vos besoins essentiels. En clair, elles jouent la sécurité pour éviter tout risque d’impayé.
Préparez un apport minimum de 10 %
Quelle que soit la somme empruntée, les banques exigent généralement un apport équivalent à 10 % du prix du bien. Cet apport couvre les frais annexes comme les frais de notaire et de garantie. Mais ce n’est pas tout : il prouve aussi votre capacité à épargner, ce qui rassure votre banquier !Le conseil de Flavien, Expert crédit chez Pretto :"Avoir un apport, c’est bien. Mais ce qui compte le plus, c’est l’épargne restante."
Surveillez votre reste à vivre
Le reste à vivre, c’est ce qui vous reste après avoir payé toutes vos charges fixes. Il n’y a pas de montant « officiel » minimum pour le reste à vivre, mais on peut s’en faire une idée. En moyenne, voici ce qu’on observe :
- Personne seule : entre 700 € et 1 000 €
- Couple : entre 1 200 € et 1 500 €
- Enfant à charge : entre 300 € et 500 € par enfant
Quelques repères supplémentaires pour les familles :
- Famille monoparentale : entre 1 000 € et 1 500 €
- Couple avec un enfant : entre 1 500 € et 2 000 €
- Couple avec deux enfants : entre 1 800 € et 2 500 €
Ces montants permettent d’évaluer la marge de manœuvre que vous aurez pour faire face à vos dépenses quotidiennes. En fonction de ce reste à vivre, la banque évalue votre capacité à gérer un crédit tout en maintenant un certain confort de vie.
Devenir propriétaire, même avec la hausse du SMIC, c’est tout à fait à votre portée ! Il vous suffit de prêter attention à certains éléments clés pour vous présenter sous votre meilleur jour auprès des banques. Et selon où vous souhaitez acheter, votre capacité d’emprunt pourra vous permettre de viser plus ou moins grand.
