Connaître les modalités de l’assurance emprunteur pour mon prêt immobilier
Trouvez la meilleure assurance emprunteur avec Pretto et économisez jusqu'à 10 000 euros.
Sommaire
On pourrait penser que trouver l’assurance la moins chère est la solution la plus avantageuse, mais il faut garder en tête que l'assurance n'est pas seulement un prix. C'est aussi et surtout le moyen de vous protéger vous et votre famille en cas d'imprévu impactant le remboursement de votre crédit.
Mais alors, qu’est-ce qui qui compose une assurance emprunteur ? Qui peut la délivrer ? Pourquoi est-elle essentielle ?
Taux, quotité, franchise, délai de carence… Pretto vous propose de tout comprendre de l'assurance de prêt immobilier.
Le taux d'assurance de prêt immobilier
Découvrez les taux moyens pratiqués en 2022, pour un emprunt de 200 000 € sur 20 ans :
| Age | Taux groupe | Prix groupe | Taux délégation | Prix délégation |
|---|---|---|---|---|
| 20-30 | 0,40 % | 1 212 € | 0,38 % | 1 207 € |
| 30-40 | 0,48 % | 1 714 € | 0.44 % | 1 479 € |
| 40-50 | 0,61 % | 2 218 € | 0.62 % | 2 088 € |
| 50+ | 0,71 % | 2 315 € | 0.74 % | 2 197 € |
Pour aller plus loin : Le taux d'assurance de prêt : ce qu'il faut savoirLa quotité d'assurance de prêt immobilier
En fonction de votre situation, la banque peut exiger une certaine quotité :
Si vous empruntez seul, la quotité de l'assurance de prêt immobilier est de 100 %, vous n’avez pas à vous poser de question.
Sachez que changer de quotité en cours d’emprunt est compliqué, prenez donc le temps d’évaluer les risques avant de vous décider.
Les cotisations d'assurance de prêt immobilier
Les cotisations (ou mensualités) de votre assurance de prêt immobilier dépendent du montant à assurer, mais aussi du risque que l’emprunteur représente pour l'assurance. Les assureurs évaluent les risques selon des critères précis :
L’âge : plus l’emprunteur est âgé au moment de souscrire son assurance de prêt immobilier, plus celle-ci lui reviendra chère.
Le métier et les loisirs : plus le métier exercé est à risques, plus la cotisation sera élevée. Par exemple, un comptable est moins exposé à un décès accidentel qu’un secouriste de haute montagne. Suivant le même raisonnement, plus les loisirs sont risqués, plus la cotisation sera élevée.
- L’état de santé : plus l’emprunteur présente un état de santé fragile, plus l’assurance lui coûtera cher. C’est aussi le cas pour un emprunteur en bonne santé au moment de la signature, mais qui a connu des maladies graves par le passé. C’est pourquoi l’emprunteur remplit un questionnaire de santé au moment de sa demande d’assurance de prêt.
Grâce à la convention AERAS, l'accès à l’assurance emprunteur des personnes dont la santé ne permet pas une inclusion aux contrats standards est facilité.
Vous l’aurez compris, les cotisations peuvent varier en fonction de différents critères, il est donc important de faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur tarif en fonction de votre profil.
Le questionnaire de santé
Le questionnaire de santé est obligatoire pour votre demande d’assurance au-delà d’un emprunt de 200 000 € : il permet à l’assureur de savoir si vous êtes un profil à risques et d’adapter son devis. En dessous de cette somme, le questionnaire n’est plus demandé. C’est l’un des changements amenés par la loi Lemoine, datant du 1er juin 2022.
Le questionnaire de santé se compose de 10 à 15 questions simples, concernant :
Vos antécédents personnels sur les 10 dernières années (arrêts de travail, séjour médicaux…)
Vos antécédents familiaux (diabète, maladie héréditaire…)
Votre poids et votre taille
Vos traitements
Vous allez devoir répondre par « oui » ou « non » à chaque question et préciser la date et natures des interventions. Prenez le temps de répondre à chacune de ces questions et, en cas de doute, n’hésitez pas à contacter votre médecin traitant !
Nos conseils avant de choisir votre assurance de prêt
Maintenant que vous y voyez plus au clair et maîtrisez le jargon de l’assurance emprunteur, nous vous livrons nos meilleurs conseils pour vous lancer les yeux (presque) fermés !
Conseil n°1 : Anticipez votre recherche d’assurance
Le choix de votre assurance de prêt immobilier intervient le plus souvent au tout début de votre démarche d’emprunt immobilier. En effet, vous devez déjà être couvert par une assurance emprunteur au moment où vous signez l’offre de prêt de votre banque - la banque ne vous accordera pas de crédit immobilier sans assurance.
N’attendez donc pas le dernier moment pour entamer vos recherches d’assurance de prêt !
Conseil n°2 : Préparez votre dossier pour gagner du temps
Globalement, pour appuyer votre demande d’assurance de prêt immobilier, vous devez fournir un certain nombre de documents essentiels, à savoir :
Une copie de votre carte d’identité
Un mandat de prélèvement SEPA
Le questionnaire de santé
Utilisez la check-list Pretto pour être sûr de ne rien oublier.
Conseil n°3 : Prenez le temps d’analyser toutes les conditions de l’assurance
Vous devez absolument vérifier que l’assurance soit suffisamment couvrante pour votre profil, mais aussi que le coût est adapté à votre niveau de couverture
Conseil n°4 : Ne cherchez pas à tout prix l’assurance la moins chère
Maintenant l’assurance de prêt n’a plus de secret pour vous, et vous comprenez bien que le sujet est vaste et complexe. Pretto vous accompagne tout au long de vos démarches pour que vous abordez votre projet l’esprit serein.
L’assurance emprunteur est nécessaire pour obtenir un prêt immobilier, elle garantit le remboursement du prêt en cas d’imprévu.
Faites jouer la concurrence pour obtenir le meilleur tarif en fonction de votre profil d’emprunteur.
Gardez en tête que ce qui fait une bonne assurance n’est pas seulement son prix mais surtout les garanties qu’elle propose. Faites-vous accompagner pour trouver celle qui vous correspond le mieux.
