Vous avez mûrement réfléchi à devenir propriétaire et avez enfin décidé de sauter le pas. Adieu la location, bonjour la propriété ! Une excellente nouvelle, certes, mais maintenant il est temps de connaître votre capacité d’emprunt. Pretto vous éclaire sur la question : quelle est votre capacité d'emprunt avec 3 000 euros par mois ?
Ce que vous devez savoir avant de faire votre demande de crédit
Le taux d’endettement
Avant de vous indiquer le montant exact que vous pouvez emprunter avec votre revenu mensuel, il est important de connaître votre taux d’endettement. Qu’est-ce que c’est ? Il représente la proportion de vos revenus allouée au remboursement de vos crédits et charges fixes. Actuellement, le taux d’endettement maximal est fixé à 35 %, ce qui veut dire que la mensualité de votre crédit ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus.
Pour effectuer ce calcul, on se base sur votre salaire net avant impôts. La banque détermine le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire, en respectant le taux d'endettement maximum de 35 %.
Par exemple, avec un salaire de 3 000 €, votre mensualité maximale ne devrait pas dépasser 1 050 €. Cela vous donne une estimation de ce que vous pouvez rembourser chaque mois. La banque a établi ce taux pour s'assurer que vous pourrez rembourser votre prêt de manière fiable.
Autre critère qui détermine votre capacité d’emprunt : votre apport personnel. Lorsque vous faites un crédit immobilier, il est conseillé d’avoir un apport de 10 à 20 % du prix total du bien que vous souhaitez acquérir. Ces 10 % permettent de couvrir les frais annexes à l’achat. C’est aussi un excellent moyen de montrer à la manque que vous savez épargner. Et la banque adore les signaux qui prouvent que vous savez maîtriser votre budget.
Montant que vous pouvez emprunter avec un salaire de 3 000 € en fonction de la durée et pour une mensualité de 1 050 € (hors assurance emprunteur) :
Durée de l’emprunt
Taux d’intérêt moyen sur la durée
Montant maximum
15 ans
3,43 %
147 586 €
20 ans
3,53 %
180 567 €
25 ans
3,58 %
207 952 €
Taux observables en décembre 2024. Calcul réalisé sans tenir compte d’éventuel apport ni de l'assurance
Le reste à vivre : un critère essentiel à prendre en compte
Outre votre taux d’endettement et votre apport, l'élément essentiel à calculer est votre reste à vivre ! Mais qu'est-ce que cela signifie ? Le reste à vivre représente le montant dont vous disposez pour subvenir à vos besoins une fois votre mensualité de crédit déduite. Ce critère revêt une importance bien plus grande qu'on ne l'imagine.
Pour commencer, il s'agit d'un élément que les banques prennent sérieusement en compte. Les montants requis peuvent varier d'un établissement à l'autre, mais à titre indicatif, les banques exigent généralement un reste à vivre par adulte compris entre 700 et 1 000 €, et par enfant entre 300 et 500 €.
Notre conseil est de calculer non seulement votre reste à vivre actuel, mais aussi de le projeter dans le futur. Pourquoi ? Parce que vous devez anticiper vos objectifs à moyen et long termes. Si vous envisagez d'agrandir votre famille dans les prochaines années ou d'acheter une voiture, vous devrez prévoir des fonds suffisants pour assurer un niveau de vie confortable avec ces dépenses futures qui ne sont peut-être pas présentes dans votre budget actuel, mais qui le seront probablement dans quelques années.
Exemple
Pour vous donner un exemple, si vous empruntez seul avec deux enfants à charge avec un salaire de 3 000 €, vous ne pourrez pas aller jusqu’au montant maximum de votre taux d’endettement de 35 % (1 050 € par mois), car votre reste à vivre ne serait pas suffisant (3 000 - 1 000 - 500 - 500 = 500 €).
À retenir
Votre capacité d’emprunt est conditionnée par le taux d’endettement. Il ne doit pas dépasser 35 %.
Calculez votre reste à vivre avec attention pour vous assurer que vos mensualités de crédit vous permettent de vivre correctement.
Votre apport personnel doit être de 10 % minimum. Un apport plus important est bénéfique pour votre dossier mais pas obligatoire.
Après être passée par le monde bancaire et les agences immobilières, c’est chez Pretto qu’Hélène gère aujourd’hui une équipe d’experts crédit. Elle partage son appétence pour l’immobilier et surtout la relation client.
Pretto est une marque de la société FINSPOT, société par actions simplifiée, immatriculée au registre de l’ORIAS en tant que Courtier en opérations de banque et en services de paiement sous le numéro 17000916, dont le siège social est situé 42 Rue de Paradis, 75010 Paris. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.