Comment souscrire un prêt immobilier dans une banque ?

Cette étape de votre projet vous laisse perplexe ? Pas de panique ! Pretto est là pour vous accompagner et vous aider à trouver toutes les informations nécessaires pour souscrire un prêt immobilier dans n’importe quelle banque.

La plupart des emprunteurs qui cherchent à contracter un prêt immobilier auprès d’une banque, souhaitent obtenir un emprunt avec un taux immobilier faible. En effet, si vous bénéficiez d’un faible taux d’intérêt, le coût total de votre prêt immobilier sera moins élevé.

Afin d'obtenir le meilleur taux d'intérêt auprès des grands acteurs du secteur bancaire, plusieurs paramètres doivent être pris en compte :

• votre profil emprunteur pour garantir le paiement de vos mensualités ;
• la durée du prêt immobilier ;
• le montant de votre apport personnel ;
• la zone géographique de votre futur bien immobilier ;
• la nature de votre projet immobilier.

Ces éléments vont permettre à la banque d’estimer son risque potentiel si elle décide de vous accorder un crédit immobilier. Le calcul des risques va permettre de déterminer le montant du taux immobilier appliqué à votre prêt immobilier.

La banque va également prendre en compte les fluctuations du marché bancaire pour calculer votre taux immobilier. En fonction du taux directeur fixé par la Banque Centrale Européenne (BCE), les banques vont appliquer des taux immobiliers plus ou moins avantageux.

• Votre situation professionnelle : si vous présentez une situation professionnelle stable, la banque pourra vous proposer un taux immobilier plus avantageux. À l’inverse, si elle juge votre situation trop risquée, elle va appliquer un taux d’intérêt élevé ou refuser votre demande de prêt immobilier.
• Vos revenus mensuels : les banques prennent en compte plusieurs types de revenus avant d'octroyer un prêt immobilier comme votre salaire net avant impôts, votre rémunération fixe, vos prestations et bénéfices réguliers, les pensions alimentaires et les loyers perçus (pris en compte à hauteur de 70%).
• Votre apport personnel : il est conseillé d’avoir un apport personnel d’au moins 10 % du capital emprunté pour prendre en charge le paiement des dépenses supplémentaires liées à votre projet immobilier, comme les frais de notaire et les frais de garantie.
• Votre situation personnelle : la plupart des banques examinent d’autres conditions liées à votre situation personnelle avant d’accepter de vous suivre comme votre nationalité, votre âge, votre état de santé ou l’état de vos comptes bancaires.

Au moment où vous signez votre offre de prêt immobilier, vous vous engagez à rembourser vos mensualités pendant toute la durée de l’emprunt. Néanmoins, certains établissements bancaires proposent des options de remboursement variées pour permettre aux emprunteurs de moduler leurs échéances au cours de l’emprunt. La plupart du temps, ces solutions sont mises en œuvre en cas de difficultés financières afin de vous permettre de continuer à assumer le remboursement de votre emprunt.

• La modulation d’échéances : elle permet aux emprunteurs d’augmenter ou de diminuer le montant de leurs mensualités de prêt.
• Le report d’échéances : cette option consiste à suspendre le remboursement de son prêt immobilier pendant une durée de 1 à 12 mois en fonction des banques.
• Le remboursement anticipé : le remboursement anticipé implique la clôture du capital restant dû du prêt immobilier à un rythme plus rapide que prévu via un remboursement anticipé partiel ou total. Cette option de remboursement implique des indemnités de remboursement anticipé à payer.
• La renégociation ou le rachat de crédit : le rachat de crédit permet de mutualiser toutes vos mensualités de crédit en une seule mensualité afin de réduire le taux d’intérêt général.

Si votre dossier est refusé par une banque, ne désespérez pas ! En effet, d'autres banques proposant des conditions différentes peuvent accepter de vous accorder un prêt immobilier.

Si votre dossier a des difficultés à passer auprès des banques, vous pouvez revoir votre projet immobilier et l’ajuster pour correspondre à votre capacité d’emprunt réelle. Grâce à notre outil de simulation de prêt immobilier, vous pouvez ajuster votre projet immobilier pour obtenir une solution de financement satisfaisante.

N’hésitez pas à solliciter les services d’un expert de Pretto qui va vous aider à trouver l’offre de prêt la plus adaptée à votre projet immobilier !