Le taux de l’assurance de prêt immobilier en fonction de l’âge
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C’est donc un élément que vous devez anticiper, d’autant plus qu’il s’agit du second poste de dépense le plus élevé de votre emprunt (juste après le remboursement du capital emprunté). Son taux varie en fonction de plusieurs critères et votre âge est l’un des principaux facteurs. C’est plutôt logique puisque, plus vous avancez en âge, plus vous représentez un risque pour l’assurance car les risques médicaux sont plus importants.
Le taux de l’assurance en fonction de l’âge pour l’assurance groupe
Si vous choisissez l’assurance groupe, voici un exemple de l’impact qu’aura votre âge sur le taux d’assurance obtenu et donc, ce à quoi vous pouvez vous attendre :
| Âge | Taux assurance groupe |
|---|---|
| 20 - 30 ans | 0,40 % |
| 30 - 40 ans | 0,48 % |
| 40 - 50 ans | 0,61 % |
| 50 ans et plus | 0,71 % |
Comme vous l’aurez remarqué, plus l'emprunteur est âgé, plus il paie cher son assurance. C’est normal puisqu’un sexagénaire représente naturellement plus de risques pour l’organisme d’assurance qu’un trentenaire.
Néanmoins, quelque soit votre âge, ce type de contrat peut ne pas être le plus adapté à votre profil.
Cela est dû au fait que les contrats d’assurance groupe proposés par les banques sont identiques, peu importe l’âge de l’assuré. Ainsi, une plus grande part de coût vient impacter les emprunteurs les plus jeunes, qui représentent naturellement moins de risques et vont donc, de facto, moins faire appel à l’assurance.
Le taux de l’assurance en fonction de l’âge pour la délégation d’assurance
Et si vous souhaitez changer de contrat par la suite, c’est également possible à tout moment au cours de votre crédit. C’est ce que permet de faire la loi Lemoine depuis juin 2022, venant remplacer les lois Hamon, Sapin 2, et l’amendement Bourquin. Ces textes de loi permettaient de changer d’assurance à des moments précis de votre contrat : la loi Lemoine supprime ces contraintes pour vous permettre de changer de contrat à tout instant de votre emprunt.
Pour changer de contrat vous devez en souscrire un nouveau. Au moment de la souscription de la nouvelle assurance vous êtes a priori plus âgé que lors du premier contrat. À vous de voir donc si l’augmentation du taux d’assurance du fait de votre âge compense les économies que vous allez faire en changeant d'assurance.
Pour aller plus loin : Comment renégocier son assurance emprunteur ?
Ne vous concentrez pas uniquement sur le taux lorsque vous cherchez un nouveau contrat d’assurance. Si vous ne gagnez pas au niveau du coût de votre assurance emprunteur, vous pourriez gagner au niveau de votre couverture.
Si vous optez pour la délégation d’assurance, sachez que les taux sont variables en fonction de l’assureur en dehors du critère de l’âge.
Néanmoins, à titre d'exemple, un emprunteur trentenaire se verra proposer un contrat d’assurance à un taux compris entre 0.07 % et 0,23 % tandis que les taux proposés à un emprunteur quadragénaire varient entre 0,13 % et 0,32 %.
Pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans, l’assurance représentera pour l’emprunteur quadragénaire un coût compris entre 5 200 € et 12 800 € tandis que pour l’emprunteur trentenaire, l’assurance lui reviendra entre 2 800 € et 9 200 €.
Âge et taux d’assurance en cas de rachat de prêt
N’hésitez pas à faire jouer la concurrence ! Si l’assurance emprunteur est considérée comme une obligation, vous êtes libres de choisir l’organisme qui vous couvrira et ainsi de comparer les taux et les conditions de couverture. Cela peut représenter des économies substantielles. Faites vous accompagner par un professionnel pour être certain de sélectionner l’assurance qui vous conviendra le mieux.
Le cas de l’assurance pour les seniors
La tranche d’âge des seniors qui débute à 65 ans implique un taux d’assurance emprunteur plus élevé que la normale car ils sont plus exposés à d’éventuels problèmes de santé.
Au-delà du coût que l’assurance peut représenter pour votre portefeuille du fait de votre âge, celui-ci pourrait également vous causer des difficultés pour obtenir un prêt immobilier tout court.
C’est pour cela que vous devez absolument faire jouer la concurrence en tant que senior. Trouver l’assurance de prêt la moins chère est primordiale dans votre situation.
Recourir aux services d’un courtier immobilier peut être une bonne idée pour trouver l’assurance la moins chère mais également la plus adaptée à votre situation.Effectivement, en tant que senior, vous devez porter une attention toute particulière à l’âge limite de souscription et l’âge limite de cessation des garanties car ils varient d’une assurance à une autre.
L’enjeu ici est d’avoir la confirmation que vous serez assuré pendant toute la durée de votre crédit immobilier.
L’âge n’est pas le seul critère pour le taux de votre assurance de prêt immobilier
- L'âge est un facteur important pour l'obtention de votre votre prêt immobilier.
- Plus vous êtes âgé, plus votre assurance emprunteur sera onéreuse.
- L'âge n'est pas le seul facteur ayant un impact sur le taux de votre assurance.
