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Combien pouvez-vous emprunter avec un salaire de 1 400 euros ?

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Si vous êtes sur le point d’acquérir un bien, il est essentiel d’évaluer votre capacité d’emprunt ainsi que votre apport personnel dans un premier temps. Cela vous permettra d’avoir une idée précise du budget auquel vous pourrez prétendre pour votre achat immobilier.
Cette étape de votre projet peut être fastidieuse et c’est pour cela que Pretto en tant que courtier en ligne vous accompagne afin de vous aider à mettre toutes les chances de votre côté et de mener à bien votre projet.

Quel est le taux d’endettement maximum pour un salaire de 1 400 euros ?

Lorsque votre établissement bancaire analyse votre dossier, il prend en compte le salaire net avant impôt. En se basant sur ce critère, vous pourrez savoir quel montant de prêt vous pouvez obtenir ainsi que la mensualité maximale que vous pourrez payer.

L’élément auquel vous devez accorder une attention particulière est le taux d'endettement qui est fixé à 35%. Cela signifie que vos mensualités ne devront pas aller au-delà de plus d’un tiers de vos revenus. Et cela, quel que soit votre salaire.

Par exemple, pour un salaire de 1 400 euros, votre mensualité maximale s'élève à 490 euros. En plus du montant de votre salaire ,la durée du crédit et le taux d’intérêt auront également une incidence sur le montant que vous pourrez emprunter.

Calcul du montant empruntable avec un salaire de 1 400 euros

Voici le montant que vous pouvez emprunter avec un salaire de 1 400 euros en fonction de la durée et pour une mensualité de 490 euros (hors assurance emprunteur) :

Durée de l’emprunt Taux d’intérêt moyen sur la durée Montant maximum
15 ans 4,08 % 65 890 €
20 ans 4,18 % 79 610 €
25 ans 4,27 % 90 260 €

*simulation faite en mars 2024

Quel est l’impact de l’apport immobilier dans la capacité d’achat ?

Vous devez également ajouter à vos calculs le montant de votre apport personnel. Celui-ci doit s’élever à environ 10 % du prix total du bien que vous souhaitez acheter, voire plus selon les banques (et si vous souhaitez pouvoir négocier des conditions plus favorables). La logique est simple : plus le montant de votre apport est élevé, moins vous aurez à emprunter. Une bonne façon d'économiser sur le coût total de votre crédit.

Pour doper votre apport, plusieurs leviers existent. Si votre achat n'est pas encore pour tout de suite, on ne peut que vous inviter à épargner régulièrement afin d'augmenter votre enveloppe. De plus en plus d'acheteurs passent également par le prêt familial voire le don familial, quand cela est possible.
A noter que le montant de l'apport nécessaire pour votre achat peut dépendre du type de bien que vous convoitez. En effet, l'achat dans le neuf, par exemple, est moins exigeant sur cet aspect là, du fait des frais de notaire réduits.

Mais d’autres critères doivent être pris en compte

A part le taux d’endettement, les revenus et l’apport immobilier, d’autres indicateurs doivent être pris en compte pour fixer le montant maximum que pourra vous prêter votre banque !

Le reste à vivre

Avant de vous accorder un prêt, votre banque s'intéresse également au reste à vivre : il s’agit du montant qu’il vous restera en poche une fois que vous avez versé l’ensemble de vos mensualités de crédit.

Cela représente une sécurité pour la banque puisque cela lui permettra de déterminer si vous êtes en mesure ou non de lui rembourser la somme prêtée. Selon les banques, il faudra que le montant du reste à vivre soit égal à 700 euros au minimum par adulte et 300 euros par enfant.

Avoir un reste à vivre suffisant est un critère incontournable pour favoriser l’obtention d’un crédit immobilier ! Si vous avez un reste à vivre suffisant, alors votre banque sera plus encline à vous octroyer un prêt et au meilleur taux : cet indicateur lui permettra notamment d’évaluer la compatibilité entre votre projet et vos revenus.

Le taux d'intérêt

Lorsqu’une banque accepte de vous prêter de l’argent, elle ne le fait pas gratuitement, elle en tire un bénéfice : il s’agit des intérêts qui correspondent à la rémunération qu’elle perçoit en échange de l’accord du prêt.

Le taux d'intérêt est donc un critère déterminant, plus il sera bas et plus vous pourrez emprunter un montant élevé !
Si les taux proposés sont trop élevés, n’hésitez pas à faire appel à un courtier en ligne comme Pretto qui pourra négocier pour vous de meilleures conditions et des taux plus bas, ce qui vous permettra d’augmenter votre capacité d’emprunt !

L’assurance du crédit immobilier : cet élément a un impact sur votre taux d’endettement puisqu’elle est incluse dans le calcul du taux d’endettement. Fiez-vous au TAEG pour choisir entre deux offres de prêt. Ce dernier reprend les frais liés au prêt : les intérêts, l’assurance mais aussi les frais de garantie et bancaires.

Comment connaître le montant que je peux emprunter avec mon salaire ?

Pour définir le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire, n’hésitez pas à passer par notre outil de simulation de crédit 100 % gratuit.

En plus de vous éclaircir sur votre situation, vous pourrez bénéficier d’une analyse minutieuse de votre profil emprunteur !

Avant de vous accorder un crédit, la banque va donc analyser une multitude de critères afin de déterminer si vous serez en capacité de vous acquitter de vos dettes. Afin de vous aider dans vos démarches, vous pouvez tout à fait faire appel à un courtier, il pourra vous faire bénéficier de son expertise et vous accompagnera tout au long de vos démarches !

À retenir
  • Grâce au salaire, votre établissement bancaire pourra déterminer votre capacité d’emprunt, tout en prenant en considération le taux d’endettement maximal fixé à 35 %.
  • Le taux d’intérêt et le reste à vivre sont également des critères à prendre en compte pour déterminer le montant du crédit qui pourra vous être octroyé.
  • Afin que vous ayez une idée claire et précise de votre situation, nous vous conseillons vivement de faire une simulation en ligne grâce à nos outils de calcul 100% gratuits.
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